英国央行(Bank of England)上周将基准利率从5.25%下调至5%，这对数百万抵押贷款持有者来说本应是一种受欢迎的宽慰——但这对你来说意味着什么?

在英格兰银行最终宣布降息后，抵押贷款利率已经开始下降——但它们会继续下降吗?

美联储上周将基准利率从5.25%下调至5%，这对数百万抵押贷款持有者来说本应是一个可喜的宽慰。这是自2020年3月以来首次降息。就在英格兰银行会议召开前不久，首批低于4%的抵押贷款交易开始重返市场——在过去几天里，越来越多的贷款机构纷纷效仿。

自今年2月以来，Nationwide成为首家提供低于4%抵押贷款的银行，紧随其后的是NatWest、汇丰银行和巴克莱银行。根据Moneyfacts的数据，平均五年期固定利率抵押贷款为5.36%，平均两年期固定利率为5.74%。相比之下，去年5年期固定利率抵押贷款的平均利率为6.35%，2年期抵押贷款的平均利率为6.85%。

英格兰银行如何影响你的抵押贷款?

如果你有跟踪抵押贷款，这些交易与基本利率一致。这意味着当英格兰银行调整其基本利率时，你的月还款额可以上升或下降。美联储最近决定下调基准利率，这意味着在经历了14次加息后，数百万房主终于可以看到他们的抵押贷款利率有所下降。

如果你有一个标准可变利率(SVR)交易，那么你的贷款人可以在技术上决定随时改变你的利率，但总的来说，他们确实与英格兰银行大致相同。如果你有一个固定利率的抵押贷款，你的付款今天不会改变，因为你已经同意在一段时间内每月支付固定金额。

然而，当你进行抵押贷款时，你可能会发现今天的交易比你现在的交易更昂贵。根据英国金融(UK Finance)的数据，约70万笔固定利率交易将在今年下半年结束。

固定利率抵押贷款交易会继续下滑吗?

当然，没有人确切知道抵押贷款市场在未来几个月将如何发展——记住这一点很重要，因为抵押贷款交易是持续几年的，所以这是一个长期的决定。我们请专家们给出了他们的结论——结果褒贬不一。

Sprive首席执行官吉内什•沃赫拉(Jinesh Vohra)表示:“基准利率四年来首次下降，这对借款人来说是个好消息。许多压力很大的贷款机构已经将这些削减转嫁了出去，我预计抵押贷款利率将在明年继续下降——可能高达1%。那些摆脱固定利率的人需要确保他们货比三家，找到最划算的交易。”

英国抵押贷款咨询局(Mortgage Advice Bureau)贷款主管丹尼•贝尔顿(Danny Belton)表示:“随着贷款机构将储蓄转移出去，最近基准利率的下调导致抵押贷款利率略有下降。”然而，市场仍持谨慎态度。虽然有可能进一步降息，但至少在六个月内不太可能。这意味着目前的利率可能会在一段时间内成为常态。固定利率与可变利率的争论仍在继续——尽管跟踪利率开始降至5%以下，但固定利率仍然占90%以上的应用程序的主导地位，有些固定利率现在低于4%。”

在线抵押顾问公司的董事总经理和抵押专家皮特·穆勒斯顿说。他说:“重要的是要记住，由于经济指标、央行政策和全球事件等许多变量的影响，预测抵押贷款利率的确切方向是具有挑战性的。目前，我们正在经历抵押贷款利率的一些波动，尽管有一些时期出现了下降，但很难确定这种趋势是否会长期持续下去。”

你应该从追踪器转向修复器吗?

现在抵押贷款利率已经下降，你可能想知道你是否应该从跟踪交易转向固定利率交易。我们请专家们谈谈他们的看法。

Sprive的首席执行官吉内什·沃赫拉(Jinesh Vohra)表示:“固定利率提供了每月定期还款的安全性，并保护您免受任何潜在的利率上涨的影响，但在当前利率预计将保持低位的环境下，较短的固定期限可能会提供更大的灵活性，因此如果利率再次下降，您不会被锁定太久。”在利率较低的时候，追踪器可能很诱人，而且它们也为超额还款提供了更多的自由——固定利率通常将超额还款限制在贷款的10%以内——而追踪器通常没有上限。但它们通常也有一个固定的期限，你需要注意这一点。”

抵押贷款咨询局贷款主管丹尼•贝尔顿表示:“最终，选择取决于个人情况。消费者面临的问题是，他们是否认为浮动利率会因一系列基准利率下调而大幅下降(目前看来不太可能)，或者他们是否希望现在就确定一个固定利率。预测未来基准利率下调具有挑战性，买家不应试图把握市场时机。相反，专注于适合你的事情。一如既往，从抵押贷款经纪人那里获得适当的财务建议对消费者做出明智的决定至关重要。”

在线抵押顾问公司的董事总经理和抵押专家皮特·穆勒斯顿说。他说:“如果你认为利率将继续下降或保持稳定，那么与英格兰银行基本利率保持一致的跟踪利率可能是有利的，因为它们可能提供更低的月供。”然而，如果基本利率上升，它们也有增加的风险，这可能会影响你的还款。固定利率抵押贷款提供确定性和稳定性，因为你的利率和月供在固定期限内保持不变。如果你希望避免利率上升的风险，并希望预算更具可预测性，这一点尤其有吸引力。”